Виды краткосрочных займов

Одним из источников получения прибыли для банковских учреждений является кредитование юрлиц. Сегодня организации могут взять кредит для ООО на краткосрочной, среднесрочной и долгосрочной основе, в зависимости от цели и алгоритма расходования привлеченных денежных средств.

Способы кредитования организаций

При условии своевременных выплат по кредитным обязательствам соглашение между банком и юрлицом выгодно обеим сторонам. Финансовая организация получает доход в виде процентов от пользования деньгами, а компания-заемщик имеет возможность направить выделенные средства на модернизацию, развитие нового направления, восстановления платежеспособности.

К среднесрочным (1-3 года) и долгосрочным ссудам (более трех лет) относятся кредиты, выданные на расширение основным активов предприятия. Краткосрочное кредитование направлено на восполнение оборотных средств. К данной категории относят:

• средства на выплату зарплаты сотрудникам;
• расходы на уплату налогов, отчислений в бюджетные и внебюджетные фонды;
• затраты на покупку сырья, расходных материалов, запчастей для оборудования;
• деньги на расчеты с контрагентами за поставленную продукцию и оказанные услуги.

Виды краткосрочного кредитования 

Существует несколько форм краткосрочных кредитов для юридических лиц:

• овердрафт;
• разовая целевая ссуда;
• открытая кредитная линия;
• факторинг.

При использовании овердрафта компания может выполнять платежи со своего расчетного счета при отсутствии на нем достаточных средств. Право на использование овердрафта является частью договора между банковским учреждением и юрлицом или оформляется отдельным приложением, предоставляется проверенным клиентам, с которыми у кредитора установлены давние, доверительные отношения. 

Сумма, которую заемщик может использовать при недостатке денег на счете, устанавливается в договоре. Также в соглашении прописывается общий период действия овердрафта и сроки по возврату каждой ссуды, полученной юрлицом.

Целевые ссуды выдаются единовременно, под определенную потребность. Использование заемных денег, сроки, объем кредитования, правила возврата ссуды, обеспечение, процентная ставка, риски указываются в индивидуальном соглашении.

Расходование заемных средств вне цели, прописанной в договоре, не допускается. Деньги, выделенные в рамках ссуды, зачисляются на отдельный р/с, нормальная практика, когда организация имеет несколько счетов для кредитования под реализацию разных целей.

Открытая кредитная линия — предоставление банком определенной суммы, которой клиент может пользоваться при необходимости на протяжении определенного времени. Стандартный период действия услуги — год, при соблюдении условий договора право на использование линии пролонгируется.

Линия может быть возобновляемой и невозобновляемой. В первом случае кредитор сразу выделяет всю сумму, которой юрлицо может пользоваться в течение года. В рамках невозобновляемой линии заемщик получает деньги частями (траншами), для каждого из которых определен срок возврата в рамках общего времени действия линии.

Под факторингом понимают участие кредитора в качестве посредника между двумя юридическими лицами, у одного из которых сформировалась задолженность перед другим. Банк (фактор) перечисляет на счет организации-поставщика сумму образовавшейся задолженности (факторинговая компания) с учетом своей выгоды. Средства, полученные от партнера-должника, зачисляются на счет банка-посредника.

При открытом факторинге должник уведомляется о переуступке требования фактору. При закрытом поставщик продолжает действовать от своего имени, а банковская организация выступает его скрытым кредитором.